Finanzas integradas, llave para nuevos modelos de negocio: Alexis Nickin Gaxiola

Alexis Nickin Gaxiola señala que la adopción de soluciones financieras propias es un motor clave para que retailers, startups, aseguradoras, empresas de movilidad y plataformas de delivery diversifiquen sus ingresos y refuercen su competitividad.

Según el experto, la tendencia de las finanzas integradas (embedded finance) es uno de los cambios estructurales más importantes en la forma en que las empresas crean valor, retienen a los usuarios y amplían su oferta más allá de los productos tradicionales.

Aunque no es un fenómeno nuevo, su aceleración se documenta por firmas de análisis globales.

Estudios de McKinsey & Company y Accenture señalan que la integración de servicios financieros —como cuentas digitales, pagos, microcréditos, seguros o programas de lealtad monetizados— puede incrementar los ingresos de las empresas hasta en dos dígitos, especialmente en sectores con una alta masa crítica de usuarios.

Alexis Nickin Gaxiola destaca que estas soluciones convierten cada interacción con el cliente en una oportunidad de transacción.

En el sector retail, la incorporación de wallets propios y de líneas de crédito internas ha incrementado la frecuencia de compra. Empresas como Amazon y Walmart han adoptado este modelo para fortalecer su ecosistema financiero.

En México, el aumento de los pagos digitales y de las tarjetas de marca propia demuestra cómo las cadenas comerciales pueden aprovechar la información del consumidor para ofrecer productos más accesibles y económicos.

La clave para crecer

Las startups utilizan las finanzas integradas para reducir las fricciones operativas y generar ingresos recurrentes.

El acceso al financiamiento en el momento de necesidad, como en plataformas SaaS que otorgan crédito para expansión o inventario, es un diferenciador competitivo documentado por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID).

En movilidad y delivery, el especialista en finanzas digitales destaca que ofrecer productos financieros a repartidores y conductores, como seguros de corto plazo, adelantos de pago o herramientas de ahorro automatizado, incrementa la retención de colaboradores y diversifica los ingresos de las plataformas, según publicaciones de Harvard Business Review y Finextra.

Alexis Nickin Gaxiola explica que la integración financiera permite a las aseguradoras ofrecer microseguros, coberturas por evento y productos bajo demanda. Según la OCDE, estos modelos son una de las tendencias más prometedoras para ampliar la inclusión aseguradora en América Latina.

El experto mexicano concluye que las finanzas integradas no son una moda tecnológica, sino la clave para que las empresas evolucionen hacia modelos de negocio más ágiles, rentables y centrados en el usuario.